Las Incógnitas Posibles y el Proteger su Hogar

¿Qué pasaría si algo inesperado le pasara a usted? ¿Quién se haría cargo de la hipoteca? 
Usted ha trabajado duro para comprar su casa; ha califica para la mejor tasa de hipoteca gracias a su historial de crédito excelente, su nivel de ingresos y su historia financiera. Pero que pasaría si lo impensable le afectara a su familia?

Además de la tensión emocional, el cónyuge sobreviviente puede sufrir de una disminución significativa de los ingresos del hogar que podría llevarles hasta a perder la casa. Es por eso que muchos bancos y compañías hipotecarias les sugieren a los que compran vivienda qu compren seguro de vida hipotecario. Esencialmente, usted compra seguro de vida hipotecario para que en el caso de una muerte súbita, los fondos están disponibles para satisfacer cualquier saldo pendiente de la hipoteca.

¿Quién se hará cargo de la hipoteca?

Tal vez usted ya lo sabía, pero está usted consciente de que el tipo de seguro que usted compre puede afectar en gran medida las opciones de los otros miembros de su familia? Echemos un vistazo a algunas de las opciones.
Usted podría comprar un seguro de vida del prestamista o de una compañía de seguros. Cuando usted compra un seguro de un banco o compañía hipotecaria, en la mayoría de los casos usted paga las primas, pero el prestamista recibe el beneficio después de la muerte del asegurado después de que su familia reciba la escritura de la casa.
Sin embargo, a veces los que sobreviven pueden no querer mantener su hogar. Es posible que quieran acercarse a otros miembros de la familia o cambiar de ubicación debido a diferentes razones, como un nuevo trabajo.
Esto es cuando el seguro de vida personal ofrece más opciones y control; ya que los beneficiarios sobrevivientes, no el prestamista, recibe los beneficios del seguro. Ellos pueden decidir qué hacer con el dinero; ya sea para pagar la hipoteca de una sola vez, seguir haciendo pagos hipotecarios normales, o para vender la casa.
Además, el seguro de vida personal es portátil, lo que significa que, si usted se mueve dentro de unos años, usted no tendrá que reemplazar ese seguro, acto que podría ser costoso. Recuerde que, con la mayoría de las pólizas de seguro en donde una parte de la prima se hace crecer, el valor liquido de la póliza es casi minúscula antes de los diez años. La compra de una política que no es portátil sería demasiado costoso pues el tiempo no es tan fácil de remplazar como el dinero.
Incluso, después de pagar la hipoteca, el seguro de vida de propiedad personal puede proporcionar otros beneficios valiosos.

La protección de su nuevo hogar y el futuro de su familia

Ya sea que usted decide comprar seguro de vida hipotecario a través de un agente bancario o a través de una compañía de seguros, lo importante es estar preparado para las posibles incógnitas. Hay una posibilidad real de que algún día su esposa o esposo va a ser completamente responsable de las finanzas de la familia. Al tomar las medidas necesarias, hoy puede asegurar el futuro financiero de su familia.

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Pago Hipotecario Gratis

Un Pago Mensual Gratis Gracias a las Matemáticas

Dinero Gratis

A quien no le gusta recibir dinero gratis? Para entender este truco que los bancos no comparten con sus clientes, hay que ver un ejemplo. Vamos a decir que el valor de la casa es de $312,500. El depósito es de un 20%; esto es de $62,500. Entonces, si deducimos el pago inicial del valor de la casa, el préstamo para la casa será de $250,000.

Si los intereses son del 6% y los pagos son a 30 años, entonces los pagos mensuales serán de $1,500.48.

 

Esto significa que el valor de los pagos totales de interés que serán acumulados durante todo este tiempo serán $289,772.52. Si a esto le sumamos el valor de la casa nos da un resultado de $602,272.52. En pocas palabras, una vez que contamos los intereses, el total que se paga por la casa es casi el doble del valor inicial; y eso que hace los intereses en este ejemplo son bajos.

Si la tasa de interés fuera de 8%, los pagos totales incluyendo interés serian $722,691.15; mucho más que antes. De hecho, existe una diferencia adicional de $120,418.63 por solo el dos por ciento de interés adicional. No cabe duda que hay que tener un buen historial de crédito para poder ahorrar este dinero siempre.

Regresando al ejemplo con el 6%, ahora veamos qué pasa si en lugar de hacer pagos completos a fin de mes, como es normal, hacemos medios pagos cada medio mes. Los pagos cada mes siguen iguales. Pero en lugar de pagar $1,500.48 cada 30 días, pagamos $750.24 cada 15 días.

De manera casi mágica y sin ningún dólar adicional, usted se ahorraría un mes y medio de pagos; solo por pagar cada medio mes.

En lugar de terminar de pagar la casa en 360 meses, lo haría en 358.5 meses. Además, los pagos totales de intereses serán $287,891.60; lo que resulta en un ahorro de $1,880.92 sin tener que pagar un dólar más.

Ahorre dinero

Es muy importante que el primer pago sea completo pues el pagar solo la mitad puede resultar en una noticia de falta de pago. Una vez que el primer pago se haga completo, empiece a hacer medios pagos cada quince días.

A los bancos no les gusta que usted haga medios pagos pues les cuesta más el procesar los pagos adicionales; todo por un rendimiento menor. Por lo menos en los Estados Unidos, los bancos tienen que aceptar y registrar los pagos cuando les lleguen. Para estar seguro si esto se puede o no con su banco, solo hay que leer el contrato para verificar que no hay penalidad por hacer pagos adicionales antes de la fecha de caducación.

Como vimos anteriormente, el comprar una casa significa pagar casi el doble gracias a los intereses que se acumulan. Por esto hay que tratar de ahorrar en donde sea posible. Con este truco, usted podrá ahorrar un pago mensual o un poquito más.

Este truco le rinde dinero que no le cuesta un centavo. Y si al final de todo, usted no quiere los $1880.92, entonces dígame y yo los tomo en lugar de usted. 

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Possible Unknowns; Protecting Your Home

What would happen if something unexpected happened to you? Who would take care of the mortgage? 
You have worked hard to purchase your home. You qualified for the best mortgage rate because of your excellent credit rating, income level and financial history. But what if the unexpected happened?
Besides the emotional stress, a surviving spouse may experience a significant decrease in household income that could lead to foreclosure. That’s why many banks and mortgage companies encourage homeowners to purchase mortgage life insurance. Essentially, you purchase mortgage life insurance so that in the event of a sudden death, funds are available to meet any outstanding mortgage balance.

Who will take care of the mortgage?

Perhaps you already knew this, but were you aware that the type of insurance you purchase can greatly affect your surviving family members’ options? Let’s look at some options.
You could buy life insurance from a either the lender or an insurance company. When you purchase insurance from a bank or mortgage company, in most cases you pay the premiums but the lender receives the proceeds at the insured’s death, and your family receives the deed to the house.
However, sometimes surviving families may not want to keep their homes. They may want to move closer to other family members or relocate for different reasons like a new job.
This is when personally owned life insurance offers more choices and control because the surviving beneficiaries, not the lender, receives the insurance proceeds. They can then decide what to do with the money; whether to pay off the mortgage in one lump sum, to continue to pay it down periodically, or to sell the house.
Besides, personally owned life insurance is portable, which means, if you move in a few years, you won’t have to replace your insurance, which could be costly. Remember that, with most insurance policies where part of the premium is set aside for growth, the cash value is almost minuscule before ten years. Buying a policy that is not portable would be too costly as time is not as readily available as money could be.
Furthermore, even after the mortgage is paid, personally owned life insurance can provide other valuable benefits.

Protecting your new home and your family's future

Whether you decide to purchase mortgage life insurance through a bank or insurance agent, the key is to be prepared for the possible unknowns. There is a real chance that someday one person will be completely responsible for your family’s finances. Taking the necessary steps today can ensure your family’s financial future tomorrow.

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Free Mortgage Payment

A Free Monthly Payment Through Mathematics

Free Money

Who does not like free money? To understand this trick that banks do not share with customers, you have to see an example. Let's say that the value of the house is $312.500. The deposit is 20%, ie. $62,500. So if we deduct payment off of the value of the house, the home loan is $250,000.
If the interest is 6% and payments are to 30 years, then the monthly payments will be $1,500.48.
This means that the value of total payments of interest that will accrue during this time will be $289,772.52. If we add the value of the house to this amount, it gives us a total of $602,272.52. In short, once you consider interest, the total amount paid for the house is almost twice the initial value, and that's despite the fact that the interest in this example is low.
If the interest rate was 8%, the total payments would be $722,691.15 including interest, which is much more than before. In fact, there is an additional difference of $120,418.63 for only two percent of additional interest. No doubt that having a good credit history is important to be able to save lots of money all the time.
Returning to the example with the 6% interest, look at what happens if instead of making full payments, as usual, we make half payments every half month. The total monthly payments remain the same. But instead of paying $1,500.48 every 30 days, we pay $750.24 every 15 days.
Almost magically and without any extra money, you would save one and a half months of payments by only changing payment times.
Rather than paying off the house in 360 months, you would in 358.5 months. In addition, total interest payments will be $287,891.60, resulting in a savings of $1,880.92 without having to pay a dollar more.

Save Money

It is very important that the first payment is sent complete because only half the payment may result in a notice of nonpayment. Once the first payment is complete, start making half payments every two weeks.
Banks do not like you to make partial payments because it costs them more to process the additional payments, all for a lower yield. At least in the United States, banks have to accept and record payments when they arrive. To be sure if this can work or not, you just have to read the contract to verify that there is no penalty for making additional payments before the due date.
As we saw earlier, buying a home means paying nearly double thanks to the interest that accrues. For this we must try to save wherever possible. With this trick, you can save a monthly payment and a little more.
This trick saves you money without costing any more. And if at the end of all, you do not want the $1,880.92, then tell me and I will accept it for you.

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